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老板的嘱托-管好资金

大多数企业是缺钱的,缺钱的原因大抵如下:

1、生意太好,营运资金出现缺口;

2、客户回款不及时或者改成了承兑汇票;

3、存货和应收占用资金越来越多;

4、固定资产投入和装修投入大;

5、有些股东不干了,要求退资减资;

6、老板/股东抽了部分资金做它投;

7、长期亏损,发工资和满足日常支出耗光资金;

8、短借长投,年年借钱年年还,年年缺钱年年借;


做好资金管理,先从这些方面考虑:

1、做好全年的资金计划——把握全局,管好关键节点

一般通过预算就可以把当年的资金收支准确测算出来,有了按月的资金结余数据,就可以安排什么时候贷款或增资,什么时候可以还款。提前把一年的资金情况给老板疗了解,就会知道什么时候缺钱、缺多少钱。又可以什么时候还回去。对于民间拆借,这可是关乎老板个人信誉的大事。

2、规划好多个渠道,做好资金成本测算

现在融资渠道相对来说还是比较多的,诸如税易贷、保单贷、房车抵押贷,还有一些银行灵活多样的贷款方式,以及一些专业放贷的金融公司提供的贷款。

但很多贷款,名义上是6%的年息,可是实际上是按照6%计算年利息,然后把本息和份成12个月等额归还,这个资金成本的年化利率高达11%。

还有一些贷款项目,会收取一定比例的评估费和金融服务费,如果贷款期较短,这笔服务费计入融资成本,将会导致年化利率非常高。

3、投还是不投,谨慎决策

无论投资新项目或者做固定资产投资,还是加大研发投入的力度,企业应该谨慎决策,充分考虑投入带来的效益,做好可行性分析(现在企业能把可行性分析做好的少之又少)。趋势不明朗而且技术更新换代快的,切忌在项目初期就大量投入机器设备,最初可以采用部分外包的方式来组织上产。等订单稳定时再做固定资产投入会稳妥得多。

4、从存货、应收和应付上优化

营运资金周转天数=存货周转天数+应收周转天数-应付周转天数

营运资金需求=存货+应收-应付

=主营业务成本*存货周转天数/360+年收入*应收周转天数/360-主营业务成本*应付周转天数/360

通过日常加强存货和应收的管理,缩短应收和存货周转天数,会给营运资金带来很大的改善。

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jinwa/金蛙

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