个人投资理财(5)-根据家庭收支妥善安排理财

以家庭为单位进行理财的案例探讨。

假如两口子收入2万一个月，工资和年终奖分列2行。

支出分为必需项：日常开支、还贷、保险；可选项是孝敬父母及过节支出，个别家庭还会考虑装修及添置固定资产。

先算出当月结余、累计结余金额。

然后分别考虑：教育基金、应急资金、养老金。教育基金一般采用基金定投，应急资金必须是可以灵活存取的，一般以货币基金方式理财，养老金考虑更长期的投资理财产品。

1、先考虑教育基金——计算未来所需资金总额，按预测回报率，计算每月需要存入的金额

2、其次考虑应急资金——6个月生活费

3、尚有余钱，可以选择收益率高、期限长的投资项目

假设孩子5年后上高中，每年要1万元支出，8年后上大学，每年一次性给5万，让孩子也学会自己理财。

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请同学们帮我压缩后上传rar格式的附件。谢谢！

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