个人投资理财(5)-根据家庭收支妥善安排理财

以家庭为单位进行理财的案例探讨。


假如两口子收入2万一个月,工资和年终奖分列2行。

支出分为必需项:日常开支、还贷、保险;可选项是孝敬父母及过节支出,个别家庭还会考虑装修及添置固定资产。

先算出当月结余、累计结余金额。

然后分别考虑:教育基金、应急资金、养老金。教育基金一般采用基金定投,应急资金必须是可以灵活存取的,一般以货币基金方式理财,养老金考虑更长期的投资理财产品。


1、先考虑教育基金——计算未来所需资金总额,按预测回报率,计算每月需要存入的金额

2、其次考虑应急资金——6个月生活费

3、尚有余钱,可以选择收益率高、期限长的投资项目

假设孩子5年后上高中,每年要1万元支出,8年后上大学,每年一次性给5万,让孩子也学会自己理财。




附件: 您需要登录才可以下载或查看附件。没有帐号?注册  -- >