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2019中国富人深度调查!有钱人到底做对了什么?

改革开放40年,中国经济经历了让世界瞩目的高速增长。
小平说过,让一部分人先富起来。
随后,改革开放,中国人的财富迅速累积,富人数量蹭蹭往上涨。
现如今,高净值富人数量跃居全球第二。


△数据来自---21世纪数据新闻实验室
那么,中国的富人,到底有多富呢?
他们是怎么挣那么多钱的?
普通人该怎么做呢?

1

中国富人有多富?


首先,先要了解一个概念,什么叫净资产?
就是你个人持有的房产、现金、投资利润,商业利润,收藏品的价值总和,减去所有个人所有负债总和,所剩下的,就是净资产。
所以,即使你再北上广深杭有车有房,只要是贷款的,不能变现的,统统不算净资产。
总而言之,净资产,是你手里面能马上拿出来的真金白银。
那,净资产多少,才算富人呢?
600万人民币净资产-----小康富裕
1000万人民币净资产----高净值人士
1亿以上-----超高净值人士
2018年,中国总人口是13.95亿。
其中有197万人净资产过千万。
净资产在600万以上的中国人的财富总和,达到了133万亿,是GDP的1.5倍。
到2019年底,这个数字会达到200万亿。
也就是说,在中国,差不多千分之一的人,坐拥超过中国GDP1.5倍的财富。
当然,富人,也分三六九等。
1
净值600万
不算车房,净资产600万以上,只能算是一般小康富裕家庭。
不包括香港和台北,中国大陆小康家庭有387万。


2
净值千万富翁
2018年,中国有197万人净资产过千万,总资产达到61万亿,人均持有净资产3080万。


千万富豪,主要由企业主、炒房者、职业股民、金领组成。
他们平均年龄40岁,地产是他们最主要的个人投资方向。
60%是企业主,他们拥有150万的可投资资产,20万以上的车和价值180万以上的住房。
炒房者的占比达15%,主要投资房地产,拥有数套房产。
10%是企业金领,大型企业集团、跨国公司的高层人士,他们拥有公司股份、高昂的年薪、分红等来保证稳定的高收入。
10%是职业金融投资者 ,从事股票期货金融投资。
富二代占5%左右。
3
亿万富翁
2018年,净资产超过1亿人民币的超级富豪共有17万人,共持有资产25万亿人民币。


亿万富翁中
80%是企业老板,拥有2000万的可投资资产,房产占比他们总财富的15%。
15%是炒房者,房产投资占到总财富的八成以上。
5%是职业金融投资者,现金及股票占到其总财富的70%,房产投资占财富20%。
4
财富自由
对于财富自由的理解,富豪们心中的期望值是不同的。
千万级高净值人群认为,达到1.6亿元资产,才能财富自由。
亿万人群认为,要3.6亿净资产,才能财富自由。
2

富人都做对了什么?


改革开放40年,中国经历高速增长,社会经历翻天覆地变化。
之前,创业是造富的主要途径。
很多富一代,是靠创业起家的。
但是在现在这个快节奏纷繁的世界,很多都变了,创业的难度要比之前大很多倍。
过去的传统创富模式,在现在有点行不通了。
现在的中国,从出口导向逐渐过渡到拉动内需,从重工过渡到第三产业服务业。
国家方向变了,产业变了,思维模式也要跟着变。
很多行业面临衰落,死亡。
而且,中国人口红利优势在快速消失,劳动力成本上升,经济改革和体制改革进入转型期,企业正经历严峻挑战。
投资方面,中国的投资渠道有限,楼市限购,股市阴晴不定。
现在很多人面临一个困局-----钱,不好赚了。
如果创富投资方式太单一,那么你的资产将不具备抗风险能力,一旦出现政策变化,就能让你的财产一夜回到解放前。
如何规避风险,如何守住来之不易的财富?
唯有资产配置。
在这个时代,这是获得财富的最重要方式之一。
1
资产配置
根据标普投资法则,把家庭资产分成四个账户,其中第三个账户是投资账户,也就是钱生钱账户,一般占家庭资产的30%。
用投资方式去为家庭创造财富,包括房产、股票、基金、期货、企业投资等等。


富人之所以成为富人,因为他们早早看懂国内经济形势,开始深谋远虑为自己财富寻求可避风港湾。
其中,重要的一项,就是海外资产配置。
这是未来的必经之路。
2
海外资产配置
为什么要进行海外资产配置?
因为,鸡蛋不要放在一个篮子里。
富人们,钱多了之后就会考虑如何实现财富的保值,甚至增值,越来越多的人开始全球资产配置。
原则上,在投资组合中,要涵盖不同风险级别、不同收益水平、不同市场和不同流动性的投资标的。
资产之间的相关性要尽可能得小。
这样,才会达到分散风险的目的。
所以,海外资产配置原则有这3个原则:
多资产类别
多市场(国家)
多币种
海外投资方面,88%的富人表示对全球金融环境非常关心 ,超过五成的人非常关心人民币汇率问题,其次对美元汇率和海外理财也有相当高的关注度。
在海外投资额度上,中国富人们的平均海外金融投资额为398万元人民币。
其中分散风险、子女教育、移民等是主要原因。


全球范围内的富豪,在海外的投资占比,达到了76%。

在海外资产投资选择上,房地产仍然是高净值人群最主要的个人未来投资方向。
原因很简单了。
因为现在的很多富人,就是赶上中国房地产价值井喷的机会,攫取了自己的第一桶金。
但是,现在中国房地产市场现在基本已经走到了后期阶段,绝大多数城市都处在资产换手阶段。
所以,很多人把目光,转向了海外房产。
中国人热衷的买房传统,在海外资产配置中也发挥得淋漓尽致。
根据莱坊的数据发现,在海外投资上,房地产仍是很多中国人主要的投资部分。
42%的高净值人士为未来两年的海外地产价格会稳健增长,25%人选择住宅投资。
根据瑞信2018年全球财富报告统计指出:从世界范围来看,高净值人群的财富有24%投向了海外资产。
海外购房,能分散风险,规避风险,是海外投资中的稳健资产类别。
房地产能产生现金流,充分利用保守杠杆,抵御通货膨胀带来的财富冲击。
所以,海外房地产投资目前占亚洲超高净值人士投资组合的23%。
以自住和第二居所占投资组合的比例,中国内地在亚洲位居首位,占比高达50%。
海外投资和买房仍然是是未来三年的投资首选。


所以,这个世界上,有个神奇的定律,就是马太效应。
这在富人身上得到淋漓尽致体现。。
越是有钱,越是容易有钱。
富人和一般人的一个最大差异, 就是投资理念和投资态度。
富者愈富、穷着愈穷,一般人成不了富人的原因之一不是差钱,是缺少用钱来赚钱的意识和决心。
这世界上,撑死胆大的,饿死胆小的。
最后,用《锁麟囊》桥段,作为文章结尾。
我只道铁定富贵,一生注定。
又谁知人生数倾刻分明。
想当年我也曾撒娇使性,
到今朝哪怕我不信前尘。
谁又敢拍著胸脯說,能富一辈子呢?


本文数据来源:
1.建信信托、胡润研究院
2.AfrAsia Bank,New World Wealth
3.波士顿咨询公司,建设银行。
4.招商银行
5.瑞信

(完)

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