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面对疫情,民营企业如何打好资金管理“防疫战”

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面对疫情,民营企业如何打好资金管理“防疫战”
疫情进入第三个年头,由于疫情对经济面的持续冲击,加上经济大环境下行的叠加,很多民营企业的资金链纷纷吃紧,对企业的正常经营运转造成了非常不利的影响。,大到恒大、融创这类知名企业的的资金链断裂暴雷事件,小到酒店、旅游、物流、餐饮等众多受疫情严重影响的行业性生存危机,资金问题在当下企业的生存、发展过程中处于越来越重要的位置。
“控制资金风险”、“降低资金成本”、“提升资金使用效率”、是哪下民营企业打好资金管理“防疫战”的三大重点。我们在企业实际的运营当中,发现有不少老板忽视了这方面的管控,没有在疫情下对自己的一些经营管理上的“惯性”做出改变,从而让自己的企业付出了本不必要的代价。
以江苏某商贸集团为例,其旗下的某商贸子公司2021年末账面上还有3000万的现金,可到了2022年6月中旬,账面上只有300万不到,而公司每个月的人员、房租等固定开支就接近300万,还不包括每月应付供应商的货款。老板不得不四处以个人借款来维持企业的资金运转。
经过对企业业务的剖析,不难发现以下四个方面是造成该企业面临资金困局的主要原因。
1、 为了追求利润率盲目扩大采购经销比例。商贸业务从供应商处采购,可以用经销,也可以选择代销。经销的好处是产品采购价可以比代销便宜不少(因为你买断了货物,承担了风险),可以提升公司的毛利率,但坏处就是占用资金。本质上就是花钱买利润。公司在2022年,为了增加利润水平,不但没有降低,反而在经销比例上略有增加,这无疑极大增加了企业的资金负担。经评估,该企业将经销占比提升10%,利润率可以提升2%,但要多占用1000万的流动资金;。
2、 对客户/商业伙伴的信用水平缺乏评估,由于疫情的影响,很多客户或商业伙伴企业都面临资金断缺的问题,应收账款逾期乃至形坏账的风险增加。公司应收账款余额从年初的500万,增加到了如今的1500万,“真金白银”都成了“打白条”:1000万流动资金又没了。
3、 公司的资金使用效率也不同,最明显的就是存货的周转率,周转率反映存货的周转速度,即存货的流动性及存货资金占用量是否合理,促使企业在保证经营连续性的同时,提高资金的使用效率。由于公司的部分新开发的产品适销不对路,达成了较大的库存积压,约有500万的该型产品的存货积压在仓库中。钱变成了货,于是,又有500万的流动资金。
4、 公司资金成本高于行业正常水平,由于公司缺少资金计划,对公司“何时缺钱,缺多少钱”没有预警机制,再加上今年上半年频繁的市场异动,公司往往到了“等米下锅”的时候才发现资金缺口,很明显,提前3个月预知资金缺口和提前半个月预知资金缺口,公司的可以选择的融资渠道,融资成本是不一样的。
经过分析,我们建议该公司从如下三个方面做出改变:

企业的资金管理是一个长期性的重要话题,在当前形势下,如果从这三方面出发,结合企业的实际情况落地,打好资金管理的“防疫战”,是每一个民营企业老板,值得深入思考的问题。

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