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财务永恒三主题(3)

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财务永恒的三个主题:采购管理及库存管理、销售及应收管理、资金管理。第一个是采购及库存管理,而库存管理是企业管理水平高低的缩影。第二个是销售及应收账款管理,没有货款安全一切努力都白搭。第三部分最重要,但做好了前两项,第三项自然会有较好的结果。


三、资金管理

中小企业往往不用担心市场——在偌大的市场里分一杯羹很容易,而且中小企业一般都有自己独有的优势——要么是客户资源,要么是有专有技术,要么是有令人羡慕的人脉关系。最头疼的问题是:业务增长了没钱,购买了固定资产营运资金短缺、需要备战略性库存缺钱。遇上个头疼脑热的,要一下子交一笔大额罚款或者补税,荷包又瘪了。

中小企业老板使出了浑身解数,什么抵押贷款、保单贷、承兑汇票贴现,哪怕听说去庙子里拜神管用都会去试试。

中小企业的财务,在资金管理这块是非常弱的,业务可能都了解的不全面,真不晓得老板哪天开回来一辆豪车第二天发现没钱订货。一切都没有计划、预测。

资金管理从以下几方面入手:

1、摸清家底,到底有多少速动资产:货币、存货、应收,又欠供应商、银行、税务、员工多少钱。固定资产请别算进来,这个变现的速度太慢。

2、做好资金收支月度计划:这个一点都不难,下个月可以收回多少钱、要付多少款报销多少费用。账上其实都有现成的葫芦,如果连瓢样儿都画不出来真是不治了。

3、做好年度预算:短期计划好做,长远计划难做。月度资金计划是管短期的资金需求,而年度预算则是从整体上把握企业营运资金的需求。如果一年做12次资金计划,结果12次都跟老板说:缺钱。还不如年度预算先报个总数——具体在哪个月需要补充多少。用老板的玩笑话说:就是让我去抢银行也得给我时间踩点啊!


PS:6月18在深圳与大家分享中小企业股权融资实战,将会把今天的话题与融资结合起来一并解答。

成本领先:成本体系的建立与实施

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